- Сообщения
- 7.670
- Реакции
- 12.901
В связи с напряженной ситуацией в мире и падением гидры, KYC/AML проверка претерпела существенные изменения. Об этом не пишут в СМИ и информация в сети отсутствует. Предлагаю проанализировать этот немаловажный аспект теневого бизнеса. И правда ли что можно не опасаться запросов на верификацию со стороны обменников?
KYC- («Know Your Customer») и AML- («Anti Money Laundering») процедуры являются основными инструментами финансовых организаций для обеспечения безопасности своих клиентов и предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.
KYC процедуры предполагают проверку личности клиента через сбор и анализ документов, которые подтверждают его личность и место жительства.
AML процедуры включают анализ рисков, связанных с легализацией доходов, и проводятся с целью предотвращения каналов, через которые могут проходить средства, полученные преступным путём. Они также включают мониторинг финансовых транзакций клиента и проверки его на присутствие в базах данных организаций, которые занимаются незаконными операциями.
Внутренние базы данных финансовых организаций, содержащие информацию о риске клиентов, также являются важным инструментом в борьбе с легализацией доходов. Они содержат информацию о клиентах, которые были ранее связаны с мошенничеством и другими незаконными операциями.
В РФ законодательно урегулированы вопросы KYC и AML. Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» определяет порядок проведения KYC и AML. В соответствии с законом банки и обменники обязаны проводить процедуру KYC для всех клиентов – как физических лиц, так и юридических. KYC означает проверку личных данных клиента, предоставление документов, подтверждающих его личность, и прочие меры безопасности. Банки, и обменники которые не соблюдают требования и не проводят соответствующие проверки, могут быть подвергнуты штрафам и потере лицензии.
Базы данных организаций которые занимаются незаконными операциями, могут быть составлены различными организациями и структурами. В зависимости от страны это могут быть правоохранительные органы, национальные контролирующие органы, специализированные службы безопасности и разведки, международные организации, такие как Интерпол и другие.
Информация о незаконных операциях может поступать из разных источников - это могут быть отчеты финансовых организаций, данные о транзакциях, обнаруженные при проведении расследований, информация из открытых источников, например, СМИ. Также могут использоваться методы открытого и скрытого наблюдения, информационно-аналитические системы и другие инструменты.
В конечном итоге, информация о незаконных операциях собирается и анализируется различными компетентными структурами, которые могут составлять базы данных с информацией о подозрительных организациях и неадекватной финансовой деятельности. Доступ к такой информации может иметь широкий круг лиц - от правоохранительных органов до финансовых учреждений и частных компаний.
Обменники работающие на территории РФ для проверки транзакций используют сторонние иностранные сервисы. И вот тут начинается самое интересное, с падением гидры и появлением множество площадок, причастность финансовых операций к незаконной деятельности стало значительно сложнее установить. С распределением рынка финансовые потоки рассеялись. Для KYC и AML сервисов трехглавая играла важную роль в определении пути транзакций и при малейшем подозрении, обмен замораживался для идентификации клиента. Сегодняшние площадки не являются монополистами и соответственно не так известны для иностранных держателей баз данных.
Количество кошельков связанных с многочисленными маркетплейсами увеличиваются в геометрической прогрессии, затрудняя работу контролирующих структур.
Не маловажный аспект играет напряженность в ношениях между странами. Это привело к заморозке обмена информацией в сфере борьбы с незаконными организациями. Следовательно, иностранные сервисы владеющие базами данных к которым обращаются обменники работающие на территории РФ, не получают оперативную информацию, если вообще такой обмен не свелся к нулю!
Есть конечно и отечественные базы данных такие как:
- Специальный уполномоченный по контролю и надзору в сфере финансового рынка - база данных, содержащая информацию об операциях клиентов с целью выявления отмывания денег и финансирования террористической деятельности.
- Федеральная служба безопасности - база данных, содержащая информацию о физических и юридических лицах, которые могут быть связаны с терроризмом и экстремизмом.
Можно сделать вывод, что контроль за транзакциями существенно ослаб. Напряженная ситуация между странами и распределенный рынок играют на руку российским теневым дельцам.
Несмотря на вышеизложенное, не стоит пренебрегать сетевой безопасностью и отказываться, от миксеров криптовалют и прочих способов очистить Ваши кровные!
Сообщение обновлено:
Доброго времени суток уважаемые читатели) если есть вопросы задавайте, с удовольствием отвечу)
Последнее редактирование:
